TORONTO, Dec. 17, 2003 – There is nothing funny about insurance fraud. After all, it has cost honest policyholders $1.3 billion this past year. But sometimes you can’t help but laugh or shake your head in disbelief at some of the boneheaded scams and schemes of would-be fraud artists.
As a leader in the fight against this crime, Insurance Bureau of Canada (IBC) annually produces the annual Top Ten Insurance Frauds of the Year, featuring some of the most offbeat and oddball insurance frauds of the past year. All of the examples in the list below actually happened. Only the identities of the fraudsters have been changed to protect the dimwitted.
“It never fails to amaze me that people think they can get away with these ill-thought-out schemes to defraud insurers and burden honest policyholders,” says Rick Dubin, Vice President, Investigations, Insurance Bureau of Canada. “Insurance fraud costs us all. Our purpose in compiling this list every year is to continue raising public awareness about the seriousness of insurance fraud, no matter how innocent it may appear.”
Insurance fraud costs Canadian policyholders $1.3 billion every year. To the average Canadian, this means that at least 15% of their premiums pay for the cost of insurance fraud.
“When someone submits an exaggerated or false insurance claim, we all end up paying more for insurance,” says Dubin. “This year we have been seeing a greater prevalence of staged accident rings claiming for accident benefit/bodily injuries. It’s these kinds of claims that are the most expensive kind of abuse on the property and casualty insurance industry and it is little wonder there are two stories about this type of personal injury insurance fraud on this year’s list.”
Insurance Bureau of Canada is the national trade association of the private property and casualty insurance industry. It represents more than 90% of the non-government home, car and business insurance in Canada.
Top Ten Insurance Frauds of the Year
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Love Hurts: The cyclist was left bleeding and in serious pain after being hit by a car. It seemed like a clear-cut case at the time and he received $22,000 in compensation from his insurance company. Then his tangled web of lies began to unravel and the accident turned out to be not exactly accidental. The case ended up in court where the evidence included a toothpick and an overly helpful girlfriend. She was behind the wheel and had deliberately run into the man, gently she’d hoped. That’s where the toothpick came in. The man had stuck it up his nose to get some blood and the insurance money flowing. Before the gavel came down, the defendant’s lawyer, in an effort to win some sympathy for his client, pointed out that not all his
injuries were fake. In fact, he’d lost some teeth. He also lost the case and there’s no word on whether his girlfriend still thinks he has a winning smile. -
A Burning Lie: The evening began with a few too many drinks. The man then drove off in his pick-up truck and soon crashed into another vehicle. He fled the scene and managed to drive home where he cooked up a plan to avoid arrest and make a little money too. That night he drove the damaged truck to the outskirts of town and set it on fire. He told police his truck had been stolen and the thief must have caused the accident. He even had the audacity to file a theft claim with his insurance company. A better plan would have been to take a cab home. He now faces charges for both drunk driving and fraud.
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Next Stop Jail: The city bus was stopped on the street when a truck rammed into its rear end. The impact wasn’t that great in fact it was really just a minor fender bender but 44 passengers on board claimed to have been injured. It turned out that wasn’t all they had in common. They had all been recruited to take the fateful bus ride with the promise of a $100 now and more down the road. It was a bold scheme on a big scale and the payoff would have been huge. The organizers planned to run the fake claims through the system and make a pile of money on bogus rehab therapy. Police, however, wondered how so many people could have been injured in such a minor accident. It defied the laws of physics not to mention the law of the land. The conspirators,
including the truck driver, now face a range of fraud charges and their next bus ride could well end at the prison gates. -
The Very Bad Driver: His wife must have been a terrible driver. She was reversing out of their driveway, he told the insurance company, when she lost control and rammed into another vehicle which in turn injured three pedestrians. In a panic she put the car into drive, lurched forward and slammed into the garage. The car was a write off and the company paid $18,000. That was back in 1998. Another fast forward brings us to 2003 when an anonymous tip reopens the case. Investigators discover that the wife was in fact at work when the accident happened. The husband was fined and ordered to repay the money. Perhaps he should also have been ordered to take driving lessons.
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The Party Girl: The young woman received a $250,000 cash settlement to compensate her for injuries suffered in a car accident. She bought a house and the party began. The good times rolled and a series of new boyfriends came through the door. Unfortunately none of them would prove to be much of a handyman. The wild parties took their toll on the house and soon it needed several expensive repairs. However, the money was now all gone and so along with her latest boyfriend she came up with a scheme to burn the house down and get a new one courtesy of her insurance company. Things started to go wrong when the fire set in the basement burned through a plastic water pipe and the spray extinguished the blaze. The house was saved but there was a lot of smoke damage so the woman filed a claim. When investigators found several items on her list of losses in local pawnshops they told her that the party was now well and truly over.
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Blood Simple: When police arrived on the scene of the single vehicle accident, they found the wrecked car but there was no sign of the driver. They tracked down the owner who told them he had been drinking that night and, being a responsible citizen, had asked someone at the bar to drive his car home. Only he couldn’t remember who it was. The police were suspicious and so were insurance investigators. They had a DNA sample from the car’s airbag and invited the owner down to a lab to be tested to see if was a match. Instead, the man sent a friend to give a blood sample but his friend’s photo and fingerprints revealed the ruse. Claim denied and charges were laid against both men.
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Lost in Translation: The mastermind of what may have been one of the biggest fraud rings in Canadian history wore many hats. First, he was a recruiter who rounded up a total of 59 friends, family members and colleagues from work. Then he became their coach, teaching them how to stage a fake accident and dispatching them around town where they put their training to work. When it came time to file their claims, he became their legal advisor helping them deal with the paperwork and procedures. That wasn’t difficult for him since he knew the system well; he was also a paralegal and an official court interpreter. In several cases he also acted as a translator for his recruits probably to ensure they got their story straight. He would eventually become even more familiar with the justice system in his final role as the defendant.
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Grand Theft: It began with a fairly routine police report six years ago. The man reported that his Jeep Cherokee had been stolen from a mall parking lot. There was nothing particularly suspicious about the claim after all SUVs are a popular target for car thieves. The man received a $40,000 payment from the insurance company and the file was closed. It was reopened this year when an intrepid police officer discovered the Jeep wrapped in a tarpaulin inside a rental storage unit and it was in pristine condition. Before he called the owner with the good news, the officer did a little checking and discovered that the storage rental payments had been charged to the owner’s credit card. A judge ordered the owner to repay the $40,000 and tacked on a $3,000 fine. An ad in the local paper now might read: 1996 Grand Cherokee, hardly driven, owner forced to sell.
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Rubbed the Wrong Way: Massage therapy can be a very useful treatment for helping accident victims recover from their injuries. One massage therapy clinic, however, apparently discovered a miraculous new form of massage. The patient, it seems, didn’t even have to show up. It was just as well since the healing hands of the masseuses were too busy filling out claim forms. Not everyone believes in miracles though and an anonymous tip led to a search warrant. Investigators didn’t find any miracles either only a variation on an old scam. Patients would receive one session of treatment and the insurance company was billed for three. It also turned out the clinic had a very hands-on owner and he was slapped with a range of fraud charges.
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Thin Air: You’d think an accountant would keep better track of his bills but maybe his office was too warm for him to think straight. He’d bought an air conditioner or at least that’s what he said. The man who sold it to him had a different story. He said the accountant never paid for the machine so he went over to the accountant’s house and took it back. The accountant, however, saw an opportunity and called his insurance company to file a claim for a stolen air conditioner. That’s when he really began to feel the heat. Investigators didn’t believe that an accountant couldn’t produce a receipt. Claim denied.
Le BAC publie le palmar�s canadien des dix fraudes � l’assurance de 2003
TORONTO, le 17 d�c. 2003 – La fraude � l’assurance n’est pas un sujet r�jouissant. Elle co�te apr�s tout 1,3 milliard de dollars chaque ann�e aux titulaires de police canadiens. Mais parfois, on ne peut faire autrement que d’�clater de rire ou d’�tre �tonn� devant certaines escroqueries et manigances stupides des apprentis fraudeurs.
A titre de chef de file dans la lutte contre ce genre de crime, le Bureau d’assurance du Canada (BAC) publie annuellement le palmar�s des dix fraudes � l’assurance de l’ann�e, illustrant les manigances les plus �tranges et inusit�es de l’ann�e �coul�e. Tous les cas relat�s se sont r�ellement produits.
“Je suis toujours �tonn� que des gens croient pouvoir �chapper aux cons�quences de leurs actes irr�fl�chis pour frauder les assureurs et repr�senter ainsi un fardeau pour les titulaires de police honn�tes”, d�clare Rick Dubin, vice pr�sident, Enqu�tes, Bureau d’assurance du Canada. “La fraude � l’assurance est co�teuse pour nous tous. Pour le Canadien, cela signifie qu’au moins 15 pour cent de sa prime d’assurance sert � d�frayer le co�t de la fraude � l’assurance. Notre but en compilant cette liste chaque ann�e est de sensibiliser le public � la gravit� de la fraude � l’assurance, m�me si elle semble �tre commise de fa�on tout � fait innocente.”
“Lorsqu’une personne pr�sente une r�clamation exag�r�e ou fausse, nous finissons tous par payer plus cher pour �tre assur�s”, affirme M. Dubin. Cette ann�e, nous avons connu une plus grande pr�valence de demandes d’indemnit� d’accident et de dommages corporels reli�es � des r�seaux d’accidents truqu�s. Ce type de r�clamations repr�sente l’abus qui co�te le plus cher � l’industrie des assurances de dommages. Il est donc peu surprenant que le palmar�s de cette ann�e relate deux cas relatifs � ce type de fraude � l’assurance contre les dommages corporels.”
Le Bureau d’assurance du Canada est l’association sectorielle nationale de l’industrie priv�e de l’assurance de dommages. Il repr�sente les compagnies qui fournissent plus de 90 pour cent de l’assurance non gouvernementale sur les habitations, automobiles et entreprises au Canada.
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Le mal d’amour
Une voiture l’avait renvers� et le cycliste, gri�vement bless�, �tait en
sang au bord de la route. Le cas semblait clair et simple et l’individu a re�u 22 000 $ de d�dommagements de sa compagnie d’assurance. Mais tout � coup son tissu de mensonges a commenc� � se d�faire et il s’est r�v�l� que l’accident n’avait pas �t� tout � fait accidentel. Le cas a fini en cour o� les preuves comprenaient un cure-dents et une petite amie un peu trop obligeante. C’est elle qui �tait au volant et elle avait renvers� le cycliste expr�s, bien qu’aussi d�licatement que possible. C’est l� que le cure-dents entre en sc�ne. L’homme se l’�tait enfonc� dans la narine pour faire couler le sang et l’argent de l’assurance. Avant que le jugement ne tombe, l’avocat de l’accus� a essay� de gagner un brin de sympathie pour son client en notant que toutes ses blessures n’�taient pas factices. Il avait bel et bien perdu quelques dents dans sa chute. Il a �galement perdu son proc�s et personne n’a jamais su si sa petite amie lui trouve toujours un sourire charmant. -
Evapor�
On pourrait croire qu’un comptable garde toujours religieusement ses
factures, mais peut-�tre que la chaleur dans son bureau nuisait � son
jugement. Il avait achet� un climatiseur, ou du moins c’est ce qu’il disait. La personne qui le lui avait vendu �tait d’un autre avis. Selon lui, le comptable n’avait jamais pay� son climatiseur, si bien que le vendeur est all� � son domicile et l’a r�cup�r�. Le comptable, cependant, y vit une bonne occasion et appela sa compagnie d’assurance pour d�clarer le vol de son climatiseur. C’est l� que les choses ont vraiment commenc� � chauffer. Les enqu�teurs ne pouvaient pas croire qu’un comptable �tait incapable de fournir un re�u. Remboursement refus�. -
Alcool au volant
La soir�e avait commenc� avec quelques bi�res de trop. L’homme prit le
volant de sa camionnette et s’empressa de foncer dans un autre v�hicule. Sans s’arr�ter, il r�ussit � rentrer chez lui o� il concocta un bon petit plan pour �viter de se faire arr�ter et gagner un petit peu d’argent en m�me temps. Cette nuit-l�, il conduisit sa camionnette endommag�e en dehors de la ville et y mit le feu. Il expliqua � la police que son camion avait �t� vol� et que le voleur avait d� causer l’accident. Il eut m�me le toupet de faire une d�claration de vol � sa compagnie d’assurance. Il aurait mieux fait de prendre un taxi pour rentrer chez lui. Maintenant, il est inculp� de conduite en �tat d’ivresse et de fraude. -
Le chauffard
Sa femme devait �tre un danger public au volant. Elle sortait de leur
all�e en marche arri�re, dit-il � la compagnie d’assurance, lorsqu’elle a
perdu le contr�le de sa voiture et a fonc� dans un autre v�hicule qui, � son tour, a bless� trois pi�tons. Paniqu�e, elle mit la voiture en marche avant, appuya sur l’acc�l�rateur et fon�a dans le garage. La voiture �tait bonne pour la casse et la compagnie a pay� 18 000 $. C’�tait en 1998. Faisons un bond dans le temps : en 2003, un appel anonyme fait rouvrir le dossier. Les enqu�teurs d�couvrent que sa femme �tait au travail lorsque l’accident est arriv�. Le mari re�ut une amende et dut rembourser l’argent. On aurait peut-�tre d� l’obliger aussi � prendre des le�ons de conduite. -
Bon sang ne saurait mentir
Lorsque les policiers sont arriv�s sur les lieux de l’accident, ils ont
trouv� la voiture accident�e, mais pas de trace du chauffeur. Ils ont contact� le propri�taire du v�hicule qui leur a dit qu’il avait trop bu cette nuit-l� et qu’en bon citoyen, il avait demand� � un client du bar de ramener sa voiture chez lui. Mais il ne se rappelait plus qui c’�tait. Les policiers soup�onnaient qu’il y avait anguille sous roche, et les enqu�teurs d’assurance aussi. Ils avaient un �chantillon d’ADN du coussin gonflable et ils ont invit� le propri�taire � se rendre dans un laboratoire pour voir si l’ADN concordait. Mais l’individu envoya un de ses amis au labo pour donner un �chantillon de sang; malheureusement, la photo de son ami et ses empreintes digitales ont r�v�l� le pot aux roses. Remboursement refus� – et maintenant les deux amis sont inculp�s. -
La f�te est finie
La jeune femme avait re�u 250 000 $ d’indemnit�s pour les blessures
qu’elle avait subies dans un accident de voiture. Elle acheta une maison et la f�te commen�a. La vie �tait belle et les petits amis de la jeune femme se succ�d�rent dans la maison nouvellement achet�e. Malheureusement, aucun d’eux n’�tait fort sur le bricolage. Les f�tes et les invit�s finirent par laisser leur marque sur la maison et celle-ci eut bient�t besoin de s�rieuses r�parations. Mais l’argent s’�tait �vapor�, alors, avec la complicit� de sa derni�re conqu�te, la jeune femme imagina un plan : br�ler la maison et s’en faire offrir une autre par sa compagnie d’assurance. Les choses ont commenc� � se g�ter lorsque l’incendie qu’ils avaient allum� dans le sous-sol fit un trou dans un tuyau d’eau en plastique et que le jet d’eau �teignit le feu. La maison fut sauv�e, mais la fum�e avait fait des d�g�ts, si bien que la jeune femme fit une d�claration de sinistre. Lorsque les enqu�teurs trouv�rent plusieurs articles de sa liste de choses sinistr�es dans des monts-de-pi�t� de la r�gion, ils lui ont dit que la f�te �tait finie, pour de bon. -
Direction prison
L’autobus �tait arr�t� au bord de la rue lorsque le camion l’a embouti
par derri�re. Le choc avait �t� mod�r�, un accrochage mineur, en fait; mais 44 passagers du bus disaient avoir �t� bless�s. On d�couvrit bient�t qu’ils n’avaient pas rien que �a en commun. Ils avaient tous �t� recrut�s pour prendre le bus avec la promesse de 100 $ tout de suite et plus par la suite. C’�tait un plan ambitieux � grande �chelle, qui aurait rapport� gros. Les organisateurs comptaient faire traiter les fausses d�clarations de sinistre et empocher une petite fortune en frais de r�adaptation frauduleux. Cependant, les policiers se demandaient comment tant de gens avaient pu �tre bless�s dans un accident aussi mineur. Cela d�fiait les lois de la physique… sans parler des lois du pays! Les conspirateurs, y compris le chauffeur du camion, sont maintenant inculp�s de fraude et le prochain arr�t de leur bus pourrait bien �tre aux portes de la prison. -
Interpr�te, recruteur et entra�neur
L’architecte de ce qui aurait pu devenir l’un des plus importants r�seaux
de fraude au Canada jouait de nombreux r�les. D’abord, il �tait le recruteur qui avait rassembl� un total de 59 amis, parents et coll�gues de travail. Ensuite, il �tait devenu leur entra�neur, leur enseignant comment simuler un accident et les envoyant dans divers endroits de la ville pour mettre leur formation en pratique. Au moment de soumettre leurs d�clarations de sinistre, il devenait leur conseiller juridique et les aidait � remplir leurs papiers et � faire leurs d�marches. Point de difficult� pour lui dans ce domaine : il connaissait bien le syst�me puisqu’il �tait aussi technicien juridique et interpr�te judiciaire officiel. Dans plusieurs cas, il fut aussi interpr�te pour ses recrues, probablement pour s’assurer que leur r�cit tienne debout. Il a fini par se familiariser encore plus avec le syst�me judiciaire dans son dernier r�le d’accus�. -
Vol de grand chemin
Tout a commenc� par un rapport de police bien ordinaire il y a 6 ans. Quelqu’un avait d�clar� que sa Jeep Cherokee avait �t� vol�e dans le stationnement d’un centre commercial. L’histoire n’avait rien de particuli�rement suspect; apr�s tout, les utilitaires sport sont une cible favorite des voleurs de voitures. L’individu re�ut un paiement de 40 000 $ de sa compagnie d’assurance et le dossier a �t� ferm�. On l’a rouvert cette ann�e lorsqu’un policier intr�pide d�couvrit la Jeep, en parfait �tat et couverte d’une b�che, dans un entrep�t lou�. Avant d’apprendre la bonne nouvelle au propri�taire, le policier fit quelques recherches et d�couvrit que la location de l’entrep�t avait �t� factur�e � la carte de cr�dit du propri�taire. Le juge ordonna au propri�taire de rembourser les 40 000 $ et y ajouta une amende de 3000 $. Le journal local pourrait bien contenir maintenant une annonce disant : Grand Cherokee 1996, �tat neuf. Propri�taire forc� de vendre. -
La mauvaise th�rapie
La massoth�rapie peut �tre un traitement tr�s utile pour aider les victimes d’accident � se remettre de leurs blessures. Cependant, une clinique de massoth�rapie avait apparemment d�couvert une nouvelle forme de massage tout � fait miraculeuse. Le patient, semble-t-il, n’avait m�me pas besoin d’�tre pr�sent. C’�tait aussi bien comme �a, d’ailleurs, parce que les masseuses �taient tr�s occup�es � remplir des formulaires de demande de r�glement. Mais tout le monde ne croit pas aux miracles et un appel anonyme se solda par un mandat de perquisition. Les enqu�teurs ne trouv�rent pas de miracles non plus, seulement une nouvelle version d’une vieille escroquerie. Les patients recevaient une s�ance de traitement et la clinique en facturait trois � la compagnie d’assurance. On d�couvrit aussi que le propri�taire de la clinique ne d�daignait pas de mettre la main � la p�te et il s’est retrouv� avec toute une gamme d’inculpations de fraude.
