CCAIF releases top ten Canadian insurance frauds of 2002

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TORONTO, Dec. 18, 2002 – The Canadian Coalition Against Insurance Fraud (CCAIF) has released this year’s top ten insurance frauds — the annual list that features some of the most offbeat and oddball insurance schemes on record. All of the examples included in the list actually happened, but the identities of the fraudsters have been changed to protect the dimwitted.

Insurance fraud costs Canadian policyholders over $1 billion each year. To the average citizen, that means at least ten percent of their total insurance premiums are used to cover the cost of fraud.

“In terms of insurance fraud schemes, we’ve seen everything from exaggerated medical treatment claims to staged auto accidents,” says Mary Lou O’Reilly, executive director of CCAIF. “When somebody submits an exaggerated or false insurance claim, we all end up paying more for insurance.”

“We compile the top ten frauds list every year as part of our commitment to generate public awareness about the seriousness of insurance fraud and how it affects everyone, no matter how insignificant it may appear,” Ms. O’Reilly says.

“By talking about insurance fraud schemes and paying closer attention to claims, the Canadian insurance industry continues to be proactive in its efforts to employ new methods to assist in actively detecting and preventing insurance fraud.”

This year’s top ten frauds include such wacky claims as the car owner who was caught on videotape, paying someone to vandalize his vehicle so he could collect from his insurance company; and another incident in which two brothers — with a need for speed — who blamed a “phantom” blonde woman for smashing up their car.

The Canadian Coalition Against Insurance Fraud was founded in 1994 to develop, foster and implement solutions to prevent and detect insurance fraud through a variety of concrete initiatives. CCAIF members represent the full spectrum of stakeholders concerned about the cost of insurance fraud, including the private insurance industry, medical and rehabilitation professionals, consumer advocacy groups and public auto insurers.

Top 10 Canadian Insurance Frauds of the Year

  1. Photo Finish: The man’s basement had been flooded causing extensive water damage. The insurance adjuster arrived on the scene and took some pictures for the record. The photos showed a television set, a stereo, and a few bags of clothes that would all have to be replaced. A contractor arrived the next day and he also took some photos before starting the cleanup. But his pictures told a different story. There were now three television sets instead of one, two stereos — not one — and the bags of clothing had multiplied overnight to more than 40. When the adjuster and the contractor compared their photos they told a story worth a thousand words but the insurance company only needed two. Claim denied.
  2. Caught on Tape: It seemed like such a clever plan and an Ottawa man couldn’t resist boasting. He was going to arrange for the theft and vandalism of his own car then collect on the insurance. He thought people would be impressed so he told someone, who told someone else who, in turn, told the insurance company what was about to happen. Surveillance was arranged and the car owner was caught on videotape handing over the keys to a thief. The thief was then seen faking the theft by damaging the ignition system. He also removed the stereo and returned it to the owner. The owner pretended to be upset at his loss when he filed his claim. However, he became genuinely upset when he was told about the video and charged with fraud.
  3. Garden of Greed: The thieves must have been avid gardeners. A woman said they’d cleaned out her garage and she produced a list of the stolen items that included a riding lawnmower, a garden tiller, chainsaws, shovels and whole range of tools. In all, it added up to a $10,000 claim. But she was a little vague about some of the details and descriptions so the adjuster decided to dig a little deeper. Three neighbours told investigators that they had purchased some of the items from the woman. Her ex-husband told them he’d taken some of the tools with him when he left. And finally, it turned out a few of the things on her list never even existed. Following the investigation, the woman called the adjuster and said she wanted to discontinue her claim.
  4. Mom and Dad’s Idea: A man was going through a messy divorce and decided he needed some friendly female companionship. That’s what the ad in the paper promised and apparently delivered. She proved to be a great friend, at least that’s what her insurance claim said. She claimed she was helping him home after just meeting him in a bar because he’d had a little too much to drink. She also claimed she’d never been in his house before and that as she came in the door she didn’t see the basement stairs when she tumbled down and broke her leg. She made a claim against the man and his liability insurer. However, the doctor who lived nearby and had come to treat the woman, told a different story. He said he found her, scantily clad, in a heap at the bottom of the stairs. Other neighbours said they’d seen her at the house before the accident. The man confessed that he’d teamed up with his new friend to file a false claim and defraud his insurer, adding it was his parent’s idea. There’s no word on the reaction of his soon-to-be ex-wife.
  5. The Copycat: It was a run of the mill accident. A man was moving into his new house when he dropped his television set and it tumbled down the basement stairs. He filed a claim and the insurance company replaced the television with a new one. He was obviously impressed with the prompt and efficient service and he told a co-worker about it. She too was impressed and a little while later her husband called the insurance company to report that he’d dropped his television set and that he’d taken it to the dump. But the scheming couple had the misfortune of dealing with the same adjuster who had handled the other claim. He went to the dump and discovered that the make, model and serial number of their television set were the same as the one in the earlier case. Coincidence? He thought not.
  6. Blonde Imagination: Two brothers were camping in the mountains of
    British Columbia when they ran out of beer. They hopped into their Mustang and roared off to a local tavern to restock. While standing at the counter waiting for their order they bragged to another customer about how fast they’d made the trip. But on the drive back their luck ran out. The Mustang spun out of control at 150 km/h and crashed into a ditch. The two brothers were thrown out of the car and landed about 50 metres away. When the police arrived, one of the brothers told them that a blonde was driving the car and she ran away after the accident. The brothers filed insurance claims totaling $1.3 million. Perhaps they were imagining how they would spend it when investigators concluded that the mysterious blonde was also a product of their imaginations. Claim denied.
  7. Just the Fax: She must have been a very shy woman. Or perhaps she was just too distressed by the loss of her $72,000 diamond earrings to talk to the insurance adjuster. Whatever the case, she insisted that all contact with her be made by fax machine. Her husband, however, was a little more forthcoming. He told an investigator he knew nothing about the earrings, where they came from or where they went. His wife continued to pursue her claim until one day the insurance company received her final fax. It read, “Unless I hear from you shortly, I will expire my file”. Her file is now archived in the no payment section.
  8. Goldfingers: The massage therapist had been busy, but an insurance adjuster thought she had been a little too busy. Investigators interviewed more than 40 of her patients and reviewed the bills she had submitted to the insurer. It turned out she was offering a kind of two for one deal in reverse. The therapist was billing for two massage treatments for every one she actually performed. She was also billing for treating patients while they were out of the country and out of reach. In the end, the massage therapist was touched by the long arm of the law, ordered to make restitution, pay a fine and perform community service.
  9. Transmission Error: A mechanic had suffered a devastating accident. His back and legs were so badly injured that he claimed that he was unable to work. He applied for and received income replacement benefits. For 18 months, the cheques arrived until one day the insurance company received a tip. An investigator armed with a video camera was sent to investigate. Sure enough, the mechanic was seen changing the transmission of a car. A car transmission is a very heavy piece of equipment, however, the mechanic had no difficulty pulling out the old one and lifting a new one into place. When the gavel came down, he was convicted of fraud and ordered to repay almost $17,000 in benefits.
  10. Pull the Other One: The injury was real enough. A man’s foot had been badly cut and his story seemed plausible. He’d arrived home, he said, and was getting out of his car when a family member accidentally ran over his foot with a lawnmower. He submitted an accident benefit claim to cover medical expenses and lost income. An investigator went to the man’s house and discovered the driveway had high curbs running down both sides. A tape measure and a little math revealed that the man’s explanation was impossible unless he had a leg that was ten-feet long. The man withdrew his claim and went back to work without telling anyone what really happened to his foot.

La CCCFA publie le palmar�s des dix fraudes � l’assurance de 2002


TORONTO, le 18 d�c., 2002 – La Coalition canadienne contre la fraude � l’assurance (CCCFA) a publi� le palmar�s des dix fraudes � l’assurance de cette ann�e-la liste annuelle qui fait �tat de certaines des machinations d’assurance parmi les plus invraisemblables et inimaginables. Tous les exemples compris dans la liste sont des faits r�els mais l’identit� des fraudeurs a �t� modifi�e pour prot�ger ces personnes malhabiles.

La fraude � l’assurance fait encourir des d�bours�s de plus d’un milliard $ par ann�e aux assur�s canadiens. Pour le citoyen moyen, cela signifie qu’au moins dix pour cent du montant total de ses primes d’assurance sert � d�frayer le co�t de la fraude.

“En ce qui concerne les machinations de fraude � l’assurance, nous avons �t� t�moins d’un vaste �ventail couvrant toute la gamme entre les r�clamations exag�r�es pour soins m�dicaux et les accidents d’automobiles truqu�s,” affirme Mary Lou O’Reilly, directrice administrative de la CCCFA . “Lorsque quelqu’un soumet une r�clamation d’assurance qui est fausse ou exag�r�e, nous en subissons tous les cons�quences au niveau de nos primes d’assurance.”

“Nous compilons le palmar�s des dix fraudes � chaque ann�e dans le cadre de notre engagement � sensibiliser la population � la gravit� de la fraude � l’assurance et � la fa�on dont elle nous affecte, m�me si elle semble parfois peu importante,” d�clare Mme O’Reilly.

“En faisant �tat des machinations de fraude � l’assurance et en portant une attention plus grande aux r�clamations, l’industrie canadienne de l’assurance continue � faire preuve de proactivit� dans sa recherche de nouvelles m�thodes favorisant une d�tection plus efficace et une meilleure pr�vention de la fraude � l’assurance.”

Le palmar�s des dix fraudes de cette ann�e regroupe des r�clamations aussi invraisemblables que celle du propri�taire d’auto capt� sur bande vid�o, pendant qu’il versait de l’argent � quelqu’un pour vandaliser son v�hicule, lui permettant ainsi de r�clamer aupr�s de son assureur; et celle impliquant deux fr�res–d�mons de la vitesse–qui ont rejet� le bl�me pour les dommages � leur v�hicule sur une “blonde introuvable”.

La Coalition canadienne contre la fraude � l’assurance a �t� cr��e en 1994 pour �laborer, encourager et appliquer des solutions destin�es � pr�venir et � d�tecter la fraude � l’assurance par l’entremise de diverses initiatives de nature concr�te. Les membres de la CCCFA repr�sentent l’�ventail complet des intervenants pr�occup�s par le co�t de la fraude � l’assurance et comprennent l’industrie priv�e de l’assurance, des professionnels de la sant� et de la r�adaptation, des groupes de d�fence des consommateurs et des assureurs automobiles du secteur public.

Le palmar�s canadien des dix fraudes � l’assurance de 2002

  1. Une photo vaut mille mots: Le sous-sol de l’assur� avait �t� inond� et subi des dommages consid�rables par l’eau. L’expert en sinistres se rendit sur les lieux et prit plusieurs photos pour son dossier. On y voyait un t�l�viseur, un appareil st�r�o et quelques sacs de linge qui devrait �tre remplac�. L’entrepreneur s’y pr�senta le lendemain et prit �galement des photos avant d’effectuer le nettoyage. Mais ses photos diff�raient de celles de l’expert. On y voyait trois t�l�viseurs au lieu d’un seul, deux st�r�os plut�t qu’un et 40 sacs de linge �taient apparus au cours de la nuit. En comparant leurs photos, l’expert et l’entrepreneur ont eu la m�me r�action et ils les remirent � la compagnie d’assurance qui refusa la r�clamation.
  2. Capt� sur bande vid�o: Cela semblait si brillant que le type d’Ottawa ne put r�sister � la tentation de s’en vanter. Il s’appr�tait � organiser le vol de son propre v�hicule et son endommagement par vandalisme pour ensuite �tre indemnis� par son assureur. Il croyait impressionner les gens et il se confia donc � une personne qui le r�p�ta � une autre qui informa l’assureur de ce qui se tramait. On mit donc l’assur� sous surveillance et il fut capt� sur bande vid�o en train de remettre les cl�s de sa voiture � un voleur. On y voyait ce dernier endommager le syst�me de d�marrage pour simuler un vol. Il enleva �galement le st�r�o et le remit au propri�taire. Ce dernier pr�tendit �tre tr�s contrari� en soumettant sa r�clamation. C’est plut�t de frustration dont il fit preuve lorsqu’on l’informa du vid�o et qu’on l’accusa de fraude.
  3. Comme de la mauvaise graine: Les voleurs devaient �tre des enthousiastes du jardinage. La dame pr�tendit avoir constat� le vol de plusieurs items en faisant le m�nage de sa remise. Sa liste comprenait un tracteur et une d�chaumeuse de jardin, des scies m�caniques, des pelles et un �ventail d’outils. Le tout constituait une r�clamation de 10 000 $. Mais ses descriptions et certains d�tails demeurant vagues, l’expert d�cida de fouiller davantage. Trois voisins affirm�rent aux enqu�teurs qu’ils avaient achet� certains des items de la dame. Son ex-mari leur d�clara qu’il avait pris certains outils avec lui en partant. Et il s’av�ra finalement que certains outils sur sa liste n’avaient jamais exist�. A la suite de l’enqu�te, la dame communiqua avec l’expert pour lui dire qu’elle voulait retirer sa r�clamation.
  4. Mettre le bl�me sur ses parents: L’homme vivait un divorce mouvement� et ressentit un besoin de r�confort f�minin. C’est ce qu’il obtint apparamment en r�pondant � une annonce dans le journal. Selon sa r�clamation d’assurance, elle �tait devenue une grande amie pour lui. Elle pr�tendit l’avoir aid� � retourner � son domicile apr�s avoir fait sa connaissance dans un bar o� il avait pris un verre de trop. Elle affirma en outre n’avoir jamais �t� chez lui auparavant et s’�tre fractur� une jambe en chutant au bas des marches du sous-sol qu’elle n’avait pas vues en entrant dans la maison. Elle soumit une r�clamation contre l’homme et sa compagnie d’assurance responsabilit�. Le m�decin, un voisin qui lui prodigua les premiers soins, donna cependant une autre version des faits. Il affirma l’avoir d�couverte au bas des marches, en tenue l�g�re et recroquevill�e sur elle-m�me. D’autres voisins d�clar�rent l’avoir vue � cette maison avant l’accident. L’homme avoua s’�tre entendu avec sa nouvelle amie pour soumettre une fausse r�clamation et frauder son assureur, ajoutant que l’id�e venait de ses parents. On ne conna�t pas la r�action de sa future ex-�pouse.
  5. L’imitateur: Il s’agissait d’un accident banal. L’homme emm�nageait dans sa nouvelle demeure lorsqu’il �chappa son t�l�viseur qui chuta au bas de l’escalier du sous-sol. Il soumit une r�clamation et sa compagnie d’assurance rempla�a le t�l�viseur par un neuf. Il fut apparamment impressionn� par la rapidit� et l’efficacit� du service et en fit mention � une coll�gue de travail. Elle fut aussi impressionn�e et son mari contacta peu apr�s la compagnie d’assurance pour d�clarer avoir �chapp� son t�l�viseur et l’avoir jet� au d�potoir. Mais le couple cherchant � frauder eut la malchance d’avoir affaire au m�me expert en sinistres qui traita l’autre r�clamation. Il se rendit au d�potoir et d�couvrit que la marque, le mod�le et le num�ro de s�rie de leur t�l�viseur �taient identiques � ceux du cas pr�c�dent. Coincidence? Il consid�ra que c’�tait peu probable.
  6. Une imagination fertile: Deux fr�res faisaient du camping dans les montagnes de la Colombie-Britannique lorsqu’ils furent � court de bi�re. Ils d�marr�rent en trombe dans leur Mustang vers une taverne des environs pour refaire le plein. En attendant de placer leur commande, ils se vant�rent � un autre client de la rapidit� avec laquelle ils avaient fait le trajet. La malchance �tait toutefois au rendez-vous sur le chemin du retour. Ils perdirent le contr�le de la Mustang � 150 km. � l’heure et aboutirent dans un foss�. Les deux fr�res furent �ject�s � une distance d’environ 50 m�tres de la voiture. Lors de l’arriv�e des policiers sur les lieux, un des fr�res leur d�clara qu’une blonde �tait au volant et qu’elle s’�tait enfuie apr�s l’accident. Les fr�res soumirent des r�clamations d’assurance totalisant 1,3 millions $. Ils imaginaient peut-�tre comment d�penser l’argent lorsque les enqu�teurs en vinrent � la conclusion que la myst�rieuse blonde �tait �galement le produit de leur imagination. R�clamation refus�e.
  7. Des boucles virtuelles: Elle devait souffrir d’une g�ne fort prononc�e. Ou elle �tait peut-�tre trop d�vast�e par la perte de ses boucles d’oreilles diamant�es d’une valeur de 72 000 $ pour en parler � l’expert en sinistres. Quel que fut le cas, elle insista pour que tout contact avec elle se fasse par t�l�copieur. Son mari fut toutefois plus direct. Il affirma � un enqu�teur qu’il ignorait l’existence des boucles d’oreilles, leur provenance et ce quelles �taient devenues. Sa femme a maintenu sa r�clamation jusqu’au jour o� la compagnie d’assurance re�ut sa t�l�copie ultime. On pouvait y lire: “� moins d’avoir de vos nouvelles prochainement, mon dossier expirera”. Son dossier est maintenant archiv� avec ceux ferm�s sans paiement.
  8. Des doigts magiques: La masseuse th�rapeutique �tait fort occup�e. Mais un expert en sinistres consid�ra qu’elle l’�tait un peu trop. Des enqu�teurs interrog�rent plus de 40 de ses patients et analys�rent les factures qu’elle avait soumises � l’assureur. Il s’av�ra qu’elle offrait un genre de ‘deux pour le prix d’un’ invers�. Elle facturait deux traitements par massage pour chacun qu’elle faisait vraiment. Elle facturait �galement pour des patients qui �taient alors � l’ext�rieur du pays et impossibles � rejoindre. En bout de ligne, c’est la police qui la ratrappa, la traduisit en justice qui lui imposa d’effectuer des remboursements, de payer une amende et de participer � des travaux communautaires.
  9. Une transmission probl�matique: Le m�canicien avait subi un grave accident. Ses jambes et son dos �taient si gravement bless�s qu’il pr�tendait ne pouvoir travailler. Il demanda et obtint des indemnit�s de remplacement de revenu. Les ch�ques ont �t� exp�di�s durant 18 mois jusqu’au jour o� un signalement fut communiqu� � la compagnie d’assurance. Un enqu�teur muni d’une cam�ra vid�o fut assign� au cas. Il capta sur bande vid�o le m�canicien qui effectuait le remplacement de la transmission d’une voiture. M�me s’il s’agit d’une pi�ce d’�quipement tr�s lourde, le m�canicien n’eut aucune peine � retirer l’ancienne et � hisser la nouvelle en place. Lorsque le maillet du juge tomba, il fut reconnu coupable de fraude et condamn� � rembourser des indemnit�s de pr�s de 17 000 $.
  10. Un pied extensible: La blessure �tait authentique. Le pied de l’homme avait subi une grave coupure et sa version des faits semblait plausible. Il affirma qu’en arrivant chez lui, alors qu’il descendait de sa voiture, un membre de sa famille lui passa accidentellement sur le pied avec une tondeuse � gazon. Il soumettait donc une r�clamation d’indemnit� d’accident pour d�frayer ses frais m�dicaux et rembourser ses revenus perdus. Un enqu�teur se rendit � la maison et d�couvrit que l’entr�e de garage �tait munie de cha�nes de trottoir align�es sur chacun de ses c�t�s. A l’aide d’un galon � mesurer et de calculs fort simples, il d�couvrit que la version de l’assur� �tait inapplicable � moins qu’il ne poss�de une jambe d’une longueur de dix pieds. L’homme retira sa r�clamation et retourna au travail sans dire � qui que ce soit ce qui �tait vraiment arriv� � son pied.