Fraud costs half a billion dollars a year, new study says

en fran�ais

TORONTO, Oct. 17 /CNW/ – The property and casualty
insurance industry paid an estimated $500 million last year for personal injury insurance
claims that contained some form of fraud, according to a study released today by the
Canadian Coalition Against Insurance Fraud (CCAIF). Canadians submit a personal injury
claim when they have been injured in their automobiles or their homes.

The study, Premeditated and Opportunistic Fraud in Personal
Injury Claims, is the first of its kind and is based on a review of more than 4,000 closed
claims that resulted in payment in the Atlantic provinces, Ontario, Manitoba, Saskatchewan
and Alberta. The study was prepared for the CCAIF by a team of researchers with the Gerald Schwartz School
of Business and Information Systems at St. Francis Xavier University in Antigonish, Nova Scotia.

“We know that the number of personal injury claims has
been rising in Canada even though the number of serious automobile collisions has been
falling,” says Nancy Tibbo, Director of the Canadian Coalition Against Insurance
Fraud. “We commissioned the study because although we suspected that fraud may be
playing a part in these rising costs, we didn’t have the data available to tell us how
widespread the problem is and how much of a role fraud actually plays.”

According to the study, at least 26 per cent of all
personal injury claims in Canada contain elements of fraud. Opportunistic fraud –
exaggerating the extent of an otherwise legitimate injury for financial gain – represents
the most frequent type of personal injury fraud committed. Premeditated fraud (e.g. the
staged accident or deliberately caused accident), that is committed by a person who
knowingly defrauds his or her insurance company, was found to be less prevalent. The study
also found that both opportunistic and premeditated fraud is more widespread in major
cities and metropolitan areas than in small towns and rural areas.

Fourteen companies, public and private (representing almost
60 per cent of the Canadian property and casualty insurance market) contributed to the
study that examined randomly selected files from their records. In total, 4,066
closed-with-payment insurance claims were examined.

Other study results showed that the cost of fraudulent
personal injury claims are highest in Ontario and lowest in Alberta. “In Alberta,
between seven and 12 per cent of personal injury claims paid out by insurance companies
are fraudulent, whereas in Ontario, the rate rises to between 21 and 31 per cent,”
says Barry Wright, one of the researchers for the study, as well as Assistant Professor,
Department of Business Administration at St. Francis Xavier University in Antigonish, Nova
Scotia. The study cites that these differences are due to the lower ceiling for benefits
available in Alberta compared to those of other provinces.

“Increasingly, automobile accidents are becoming more
expensive for the insurance industry,” says Tibbo. “Because we now know that
fraud is prevalent in the system, we can use this information to work towards reducing the
insurance industry’s costs by helping to reduce the number of fraudulent claims. The
results of this study also provide us with a solid foundation for the anti-fraud
activities we have planned for the coming year. It’s important for Canadians to remember
that when somebody makes a false or exaggerated claim, ultimately, all consumers bear the
cost.” A copy of the highlights of the report is available by calling the CCAIF at
416-362-4550 or by downloading a copy from the CCAIF website at
www.fraudcoalition.org (click on ‘Insurance Fraud’).

The Canadian Coalition Against Insurance Fraud was created
in 1994 to develop solutions to curb property and casualty insurance fraud through a
variety of initiatives including public awareness campaigns, strengthened detection and
investigative strategies, improved business practices, and legislative and regulatory
changes. Members include private insurance companies, consumer advocacy groups and public auto insurers.

For further information: To obtain further information or to set up an interview with
Nancy Tibbo or the researchers involved with the study, please contact: Ellen Woodger, (416) 873-2544 or
via email at: ellen.woodger@sympatico.ca

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Selon une nouvelle �tude, la fraude entra�ne des co�ts annuels
d’un demi milliard $

English

TORONTO, le 17 oct. /CNW/ – L’industrie de l’assurance
I.A.R.D. a d�bours� l’an dernier une somme estim�e � 500 millions $, en r�clamations
pour pr�judice corporel qui contenaient une forme de fraude, selon une �tude d�voil�e
aujourd’hui par la Coalition canadienne contre la fraude � l’assurance (CCCFA). Les
Canadiens soumettent une r�clamation pour pr�judice corporel lorsqu’ils ont �t�
bless�s dans leur automobile ou � leur domicile.

L’�tude, La fraude pr�m�dit�e et opportuniste en
r�clamations pour pr�judice corporel, est la premi�re du genre et se base sur une
analyse de plus de 4 000 dossiers de sinistres ferm�s qui ont conduit � des paiements
dans les provinces de l’Atlantique, en Ontario, au Manitoba, en Saskatchewan et en
Alberta. L’�tude fut pr�par�e pour la CCCFA par une �quipe de recherchistes de l’Ecole
Gerald Schwartz des Syst�mes d’affaires et d’information, de l’Universit�
Saint-Fran�ois Xavier d’Antigonish, Nouvelle-Ecosse.

“Nous savons que le nombre des r�clamations pour
pr�judice corporel est en hausse au Canada, m�me si le nombre d’accidents d’automobiles
graves est en baisse,” affirme Nancy Tibbo, Directrice de la Coalition canadienne
contre la fraude � l’assurance. “Nous avons mandat� l’�tude parce que, m�me si
nous soup�onnions que la fraude pouvait jouer un r�le dans la hausse des co�ts, nous
n’avions pas acc�s aux donn�es qui pouvaient nous d�montrer l’ampleur du probl�me et
l’impact r�el de la fraude.”

Selon l’�tude, au moins 26% de toutes les r�clamations
pour pr�judice corporel au Canada contiennent des �l�ments de fraude. La fraude
opportuniste – l’exag�ration de l’ampleur d’un pr�judice autrement l�gitime, pour en
tirer un gain financier – repr�sente le type de fraude en mati�re de pr�judice corporel
le plus fr�quemment commis. La fraude pr�m�dit�e (i.e. l’accident truqu� ou
volontaire), qui est commise par une personne qui fraude sciemment son assureur, apparut
�tre moins pr�sente. L’�tude r�v�la aussi que tant la fraude opportuniste que
pr�m�dit�e sont plus r�pandues dans les grands centres urbains et m�tropolitains que
dans les petites villes et les r�gions rurales.

Quatorze soci�t�s d’assurance, des secteurs priv� et
public, (repr�sentant pr�s de 60 pour cent du march� canadien de l’assurance I.A.R.D.)
ont particip� � l’�tude qui analysa des dossiers choisis au hasard dans leurs archives.
Au total, 4 066 dossiers de sinistres ferm�s avec paiement ont �t� analys�s.

D’autres r�sultats de l’�tude ont d�montr� que les
co�ts des r�clamations frauduleuses, en mati�re de pr�judice corporel, sont les plus
�lev�s en Ontario et les plus bas en Alberta. “En Alberta, de sept � douze pour
cent des r�clamations pour pr�judice corporel pay�es par les soci�t�s d’assurance
sont frauduleuses, alors qu’en Ontario, le taux monte � entre 21 et 31 pour cent”
selon Barry Wright, l’un des recherchistes de l’�tude en plus d’�tre professeur adjoint
au D�partement de l’administration des affaires de l’Universit� Saint-Fran�ois Xavier,
� Antigonish, Nouvelle-Ecosse. L’�tude mentionne que ces diff�rences r�sultent du
plafond inf�rieur des indemnit�s disponibles en Alberta, en comparaison de celles des autres provinces.

“De plus en plus, les accidents d’automobiles
deviennent plus dispendieux pour l’industrie de l’assurance,” affirme Tibbo.
“Parce que nous savons maintenant que la fraude pr�vaut dans le syst�me, nous
pouvons utiliser cette information pour travailler � r�duire les co�ts de l’industrie
de l’assurance en aidant � r�duire le nombre de r�clamations frauduleuses. Les
r�sultats de cette �tude nous fournissent aussi une base solide pour les activit�s
anti- fraude qui sont planifi�es dans l’ann�e qui vient. Il est important que les
Canadiens se rappellent que lorsqu’une personne soumet une r�clamation exag�r�e ou
fausse, en bout de ligne, tous les consommateurs en supportent le co�t.”

Un exemplaire des faits saillants du rapport est disponible
en communiquant avec la CCCFA au (416) 362-4550 ou en t�l�chargeant une copie du site
internet de la CCCFA � www.fraudcoalition.org
(cliquez sur ‘fraude � l’assurance’).

La Coalition canadienne contre la fraude � l’assurance fut
cr��e en 1994 pour �laborer des solutions en vue de circonscrire la fraude �
l’assurance I.A.R.D., par l’entremise d’un �ventail d’initiatives, dont des campagnes de
sensibilisation de la population, des strat�gies renforc�es de d�tection et d’enqu�te,
des pratiques d’affaires am�lior�es, et des changements aux lois et � la
r�glementation. Les membres comprennent des soci�t�s d’assurance priv�es, des groupes
de d�fense des consommateurs et des assureurs automobiles gouvernementaux.

Renseignements: Pour de l’information additionnelle ou pour
organiser une entrevue avec Nancy Tibbo ou les recherchistes impliqu�s dans l’�tude,
veuillez communiquer avec : Ellen Woodger, (416) 873-2544 ou par courriel �:
ellen.woodger@sympatico.ca