Insurance Marketing Information from Canada
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Men and women have different views of life after 65, Sun Life Financial study finds Does the "Men are from Mars, Women are from Venus" idea fit when it comes to retirement? TORONTO, Jan. 21 2010 - The gender gap seems to have extended into Canadians' views of retirement with twice as many men (32 per cent) than women surveyed saying they want to work past age 65, according to the second edition of the Sun Life Canadian Unretirement(TM) Index. "We also found that men and women had diverse opinions around what factors should be considered in a retirement plan, with women more likely to cite long-term care, low interest rates and death of a spouse," said Kevin Dougherty, President, Sun Life Financial Canada. "Interestingly, we found that Canadians on the whole were significantly more confident about their retirement if they had worked with a financial advisor for a year or more than those who did not have an advisor." Other survey findings show that men and women think differently about financial planning and confidence in retirement:
"Women have substantial reasons for worrying that they won't have enough money to enjoy the lifestyle they want in retirement," said Alison Konrad, Professor of Organizational Behavior at the Richard Ivey School of Business, University of Western Ontario. "The average Canadian woman earns about 66 per cent of what the average Canadian male earns. So even though women tend to put a larger percentage of their income into their retirement nest eggs, men save almost $1,900 more each year." Measuring Canadians' overall retirement confidence The Sun Life Canadian Unretirement(TM) Index measures the confidence that Canadian workers have towards issues that influence retirement. The lower the index number, the more negative or pessimistic the outlook is on issues that influence retirement. This second of multiple studies yielded an overall index score of 51 on a scale of 0 to 100, compared to a score of 50 in December 2008. This compares to the American Unretirement(SM) Index score of 44. Confidence levels were significantly higher for Canadians who worked with a financial advisor. The overall index score was 51 for all working Canadians surveyed. Those who did not have an advisor scored 48, while those Canadians surveyed who have worked with an advisor for a year or more were much more confident, scoring 54. The Index is a blend of confidence scores in five sub-indices: Macroeconomics (score = 40), Government Benefits (score = 47), Personal Finance (score = 49), Employer Benefits (score = 47), and Health (score = 70). Which of these describes what you think you will be doing at age 66, shortly after the normal retirement age?
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Women Men Women Men Women Men Women Men
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30 to 30 to 40 to 40 to 50 to 50 to 60 to 60 to
39 39 49 49 59 59 65 65
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Working full time 7% 13% 13% 17% 13% 21% 15% 32%
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Working part time 24% 29% 19% 31% 26% 35% 31% 36%
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Fully retired/
not working for
money 68% 57% 68% 51% 59% 43% 53% 31%
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No longer living 1% 1% 1% 1% 2% 1% 1% 1%
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What should a retirement plan address?
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Women Men
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Won't have money to leave to heirs 42% 37%
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Changes in marital status 48% 37%
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Family members have unforeseen financial
needs 54% 50%
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Financial market risk 60% 58%
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Death of a spouse 67% 56%
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My rate of return won't be high enough 66% 59%
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Employment risk - job market or personal
health problems 65% 59%
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Employer health benefits stop when I stop
working 62% 63%
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Money will be locked in when I need it 66% 64%
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Low interest rates 71% 60%
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Money won't last my full lifetime 67% 64%
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Long-term care needed 72% 60%
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Poor health results in extra costs or
care needed 71% 68%
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Inflation 79% 71%
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Methodology The study was conducted by Fleishman Hillard from August 17, 2009, to September 9, 2009. Telephone interviews were conducted by Interviewing Service of America using a random-digit dial (RDD) sampling method. Quotas and weights were applied to gather a sample of 1,202 people working either full- or part-time, which was representative of the Canadian working population between the ages of 30 and 65. The sample was also representative in terms of gender and region census break. Analysis and construction of indexes involved the application of factor analysis. Final indexes are based on summated averages across the attributes which make up an index. Age groups were divided by workers in their 30s, 40s, 50s, and 60+ and by three ranges of total assets, not including the net worth of the person's place of residence (less than $100K, between $100K and $500K, and greater than $500K). This sample has a margin of error of plus or minus three per cent at the 95 per cent confidence interval. For more information about the Sun Life Canadian Unretirement(TM) Index, visit www.sunlife.ca/unretirementindex. About Sun Life Financial Sun Life Financial is a leading international financial services organization providing a diverse range of protection and wealth accumulation products and services to individuals and corporate customers. Chartered in 1865, Sun Life Financial and its partners today have operations in key markets worldwide, including Canada, the United States, the United Kingdom, Ireland, Hong Kong, the Philippines, Japan, Indonesia, India, China and Bermuda. As of September 30, 2009, the Sun Life Financial group of companies had total assets under management of US $385.3 billion. Sun Life Financial Inc. trades on the Toronto (TSX), New York (NYSE) and Philippine (PSE) stock exchanges under ticker symbol SLF. Visit Sun Life Financial's website at www.sunlife.com/us. Sun Life Stadium Sun Life Stadium, located in Miami Gardens, Florida, is a world-class sports and entertainment facility that hosts a wide variety of events, including Miami Dolphins football, Florida Marlins baseball, the FedEx Orange Bowl, University of Miami football, international soccer, the 2010 NFL Pro Bowl, and Super Bowl XLIV. The Stadium has also been home to two World Series, four NFL Super Bowls, four BCS national championships, and numerous big-name concerts, including The Police and Madonna. Owned by Miami Dolphins owner Stephen M. Ross, the Sun Life Stadium is the premier Stadium of the Americas. For more information, please visit www.SunLifeStadium.com. For more information on Sun Life Stadium, please visit http://www.sunlifestadium.com For more information on Sun Life Financial, please visit http://www.sunlife.com/us. Les hommes et les femmes ont une perception différente de la vie après 65 ans, selon une étude de la Financière Sun Life Le concept "Les hommes viennent de Mars, les femmes de Vénus" s'applique-t-il à la retraite? TORONTO, le 21 janv. 2010 - L'écart entre les hommes et les femmes nous apparaît clairement lorsque l'on compare les perceptions qu'ont les Canadiens et les Canadiennes de la retraite. Le deuxième Indice canadien de report de la retraite Sun Life révèle, en effet, que deux fois plus d'hommes que de femmes (32 pour cent), dans le groupe de personnes interrogées, disent vouloir travailler après l'âge de 65 ans. "Nous constatons également que les hommes et les femmes ont des opinions divergentes quant aux facteurs devant être pris en compte dans un plan de retraite, les femmes étant davantage préoccupées, notamment, par les soins de longue durée, les taux d'intérêt peu élevés et le décès du conjoint, indique Kevin Dougherty, président de la Financière Sun Life Canada. Il est intéressant de noter que, dans l'ensemble, les Canadiens qui font appel à un conseiller depuis au moins un an sont beaucoup plus confiants en leur avenir." Toujours selon l'indice, les hommes et les femmes ont une perception différente de la planification de la retraite et de la retraite elle-même :
"L'inquiétude des femmes quant au style de vie qu'elles auront à la retraite est tout à fait justifiée, selon Alison Konrad, professeure en comportement organisationnel à la Richard Ivey School of Business de l'Université Western Ontario. La femme canadienne moyenne gagne environ 66 pour cent du salaire de l'homme canadien moyen. Ainsi, même si les femmes mettent de côté un plus grand pourcentage de leur revenu en prévision de la retraite, les hommes épargnent près de 1 900 $ de plus chaque année." Mesure de la confiance générale des Canadiens au chapitre de la retraite L'Indice canadien de report de la retraite Sun Life mesure la confiance des travailleurs canadiens à l'égard de sujets qui ont une incidence sur la retraite. Plus l'indice est faible, plus la perspective des participants sur les questions ayant une incidence sur la retraite est négative ou pessimiste. Cette deuxième de multiples études a donné un résultat global de 51 sur une échelle de 0 à 100, contre un résultat de 50 en décembre 2008. Cela se compare au résultat de l'Indice américain de report de la retraite, qui est de 44. Les niveaux de confiance étaient sensiblement plus élevés pour les Canadiens qui travaillent avec un conseiller. Le résultat global de l'indice était de 51 pour tous les Canadiens actifs interrogés. Ceux qui n'avaient pas de conseillers ont obtenu un résultat de 48, tandis que les Canadiens qui ont un conseiller depuis au moins un an étaient plus confiants, avec un résultat de 54. L'indice est un ensemble de résultats liés à la confiance pour cinq sous-indices : macroéconomie (résultat = 40), prestations de l'État (résultat = 47), finances personnelles (résultat = 49), prestations de l'employeur (résultat = 47) et santé (résultat = 70). Lequel des énoncés suivants décrit ce que vous prévoyez faire à l'âge de 66 ans, tout juste après l'âge normal de retraite?
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Femme Homme Femme Homme Femme Homme Femme Homme
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30 à 39 30 à 39 40 à 49 40 à 49 50 à 59 50 à 59 60 à 65 60 à 65
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Travailler
à temps
plein 7 % 13 % 13 % 17 % 13 % 21 % 15 % 32 %
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Travailler
à temps
partiel 24 % 29 % 19 % 31 % 26 % 35 % 31 % 36 %
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Être à la
retraite
complète,
sans travail
rémunéré 68 % 57 % 68 % 51 % 59 % 43 % 53 % 31 %
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Être
décédé 1 % 1 % 1 % 1 % 2 % 1 % 1 % 1 %
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Que devrait couvrir un plan de retraite?
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Femme Homme
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Je n'aurai rien à laisser aux héritiers 42 % 37 %
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Changement d'état civil 48 % 37 %
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Des membres de la famille ont des besoins
financiers imprévus 54 % 50 %
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Risque du marché financier 60 % 58 %
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Décès du conjoint 67 % 56 %
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Mon taux de rendement ne sera pas assez élevé 66 % 59 %
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Risques liés à l'emploi - marché de l'emploi
ou problèmes de santé personnels 65 % 59 %
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Mes avantages sociaux prendront fin lorsque
j'arrêterai de travailler 62 % 63 %
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Mon argent sera immobilisé lorsque j'en aurai
besoin 66 % 64 %
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Faibles taux d'intérêt 71 % 60 %
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J'épuiserai mes épargnes avant de décéder 67 % 64 %
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J'aurai besoin de soins de longue durée 72 % 60 %
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Une mauvaise santé entraîne des frais ou des
soins supplémentaires 71 % 68 %
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Inflation 79 % 71 %
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Méthodologie L'étude a été menée par la société Fleishman-Hillard du 17 août au 9 septembre 2009. Des entretiens téléphoniques ont été effectués par Interviewing Service of America au moyen d'une méthode d'échantillonnage à composition aléatoire. Des quotas et des pondérations ont été appliqués pour établir un échantillon représentatif de la population active du Canada; il est constitué de 1 202 personnes travaillant à temps plein ou à temps partiel, qui sont âgées de 30 à 65 ans. L'échantillon était aussi représentatif sur le plan du sexe et de la répartition géographique. L'analyse et la constitution des indices ont nécessité l'application d'analyses factorielles. Les indices finaux sont basés sur les moyennes cumulées des éléments qui constituent un indice. Les groupes d'âge sont formés de travailleurs de 30 à 39 ans, de 40 à 49 ans, de 50 à 59 ans et de 60 ans ou plus; les sondés sont répartis en trois catégories selon leur actif total, compte non tenu de la valeur nette de leur domicile (moins de 100 000 $, entre 100 000 $ et 500 000 $ et plus de 500 000 $). Cet échantillon a une marge d'erreur de plus ou moins 3 % avec un intervalle de confiance de 95 %. Pour de plus amples renseignements sur l'Indice canadien de report de la retraite Sun Life, rendez-vous à l'adresse www.sunlife.ca/reportdelaretraite. À propos de la Financière Sun Life La Financière Sun Life, qui a été constituée en 1865, est une organisation de services financiers de premier plan à l'échelle internationale qui offre aux particuliers et aux entreprises une gamme diversifiée de services et de produits dans les domaines de l'assurance et de la constitution de patrimoine. Avec ses partenaires, la Financière Sun Life exerce aujourd'hui ses activités dans d'importants marchés du monde, notamment au Canada, aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Irlande, à Hong Kong, aux Philippines, au Japon, en Indonésie, en Inde, en Chine et aux Bermudes. Au 30 septembre 2009, l'actif total géré des compagnies du groupe Financière Sun Life s'élevait à 385,3 milliards de dollars US. Les actions de la Financière Sun Life inc. sont inscrites à la Bourse de Toronto (TSX), à la Bourse de New York (NYSE) et à la Bourse des Philippines (PSE) sous le symbole "SLF". Visitez le site Web de la Financière Sun Life à l'adresse www.sunlife.com/us. 
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