Insurance Marketing Information from Canada
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Sun Life Financial surveys find Canadians more optimistic than Americans about their retirement prospects Majority of Canadians also say they want guaranteed retirement income to protect their savings TORONTO, Feb. 23 2009 - Canadian workers are feeling more confident than their American neighbours about the economy, personal finances, health, employer and government benefits according to findings recently released from Sun Life Financial's Canadian and American Unretirement(TM) Index surveys. However, the picture isn't entirely rosy for workers north of the border. Almost one-third of Canadians are not at all satisfied with how much they are saving for retirement, and one in 11 say they actually dipped into their retirement savings in recent months due to the economy - that's on par with the number of Americans who have withdrawn money from their retirement nest-eggs. "We asked Canadian and American workers about the key drivers impacting their retirement and in every category, Canadians had a more positive outlook," said Dean Connor, President, Sun Life Financial Canada. "However, the fact that so many Canadians had to withdraw money from their retirement savings so soon into this downturn indicates how challenging it is for some, and signals a concern for the future." Canadians are also more confident than Americans when it comes to being able to pay for health care costs in retirement, though neither group is fully confident. According to the surveys, 37 per cent of Canadians feel very confident that they would be able to handle medical expenses at the age they retire, compared to 23 per cent of Americans. Less than half of Canadians polled have checked to see what health or dental benefits are available to them once they retire. Along with preparing for health care costs in retirement, the recent economic downturn may have Canadians rethinking their retirement investments with three in four respondents indicating they want part of their retirement income guaranteed so their income is protected. Interestingly, the percentage of people who wanted guaranteed income in retirement was above 70 per cent across all age groups surveyed. "Today's economic climate has Canadians of all ages looking for investment solutions that will protect their hard-earned retirement savings from worries of market volatility, inflation and outliving their assets," said Connor. "There are products in the marketplace, like SunWise Elite Plus, that address all of these concerns and include a guaranteed minimum withdrawal benefit that provides guaranteed, sustainable income during retirement along with the potential for growth. A financial advisor can take into account all aspects of retirement and help develop a plan that works for each individual situation." According to the survey, respondents with financial advisors were consistently more optimistic about retirement planning than those without. Canadians who work with a financial advisor not only felt more confident when it comes to personal finances, but around all aspects that influence retirement including health, the economy and employer and government benefits. Measuring Canadians' confidence about retirement The Sun Life Financial Canadian Unretirement(TM) Index measures the confidence that Canadian workers have towards issues that influence retirement. The first of multiple studies yielded an overall index score of 50 on a scale of 0 to 100. The U.S. index was a more pessimistic score of 44. For both the Canadian and American Sun Life indices, the overall score is a composite of the performance of five issue-specific sub-indices.
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Sun Life Financial Canadian Sun Life Financial American
Unretirement(TM) Index Unretirement(SM) Index
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Macroeconomic Index 40 33
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Personal Finance Index 46 41
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Personal Health Index 70 67
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Government Benefits Index 45 40
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Employer Benefits Index 47 38
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Overall Unretirement Index 50 44
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For more information about Sun Life Financial's Canadian Unretirement(TM) Index, visit www.sunlife.ca/unretirementindex. For more information about Sun Life Financial's American Unretirement(SM) Index, visit www.sunlife-usa.com/unretirementindex. Canadian Unretirement(TM) Index Methodology The Canadian study was conducted by Fleishman Hillard from December 8 to 23, 2008. Telephone interviews were conducted by Interviewing Service of America using a random-digit dial (RDD) sampling method. Quotas and weights were applied to gather a sample of 1,226 people working either full- or part-time, which is representative of the Canadian working population between the ages of 30 and 65. The sample is also representative in terms of gender and region census break. Analysis and construction of indices involved the application of factor analysis. Final indices are based on summated averages across the attributes which make up an index. Age groups were divided by workers in their 30s, 40s, 50s, and 60+ and by three ranges of total assets, not including the net worth of the person's place of residence (less than $100K, between $100K and $500K, and greater than $500K). This sample has a margin of error of 2.9 per cent at the 95 per cent confidence level. American Unretirement(SM) Index Methodology This edition of the study was conducted between December 3 and 14, 2008. Telephone interviews were conducted by Interviewing Service of America using a random-digit dial (RDD) sampling method. Quotas and weights were applied to gather a sample of 1,200 people working either full- or part-time, which was representative of the U.S. working population between the ages of 30 and 66. The sample was also representative in terms of gender and four-region census break. Analysis and construction of indices involved the application of factor analysis. Final indices are based on summated averages across the attributes which make up an index. Age groups were divided by workers in their 30s, 40s, 50s, and 60+ and by three ranges of total assets, not including the net worth of the person's place of residence (less than U.S. $100K, between U.S. $100K and U.S. $500K, and greater than U.S. $500K). This sample has a margin of error of 2.8 per cent at the 95 per cent confidence interval. About Sun Life Financial Sun Life Financial is a leading international financial services organization providing a diverse range of protection, wealth accumulation products and services to individuals and corporate customers. Chartered in 1865, Sun Life Financial and its partners today have operations in key markets worldwide, including Canada, the United States, the United Kingdom, Ireland, Hong Kong, the Philippines, Japan, Indonesia, India, China and Bermuda. As of December 31, 2008, the Sun Life Financial group of companies had total assets under management of CDN$381 billion. Sun Life Financial Inc. trades on the Toronto (TSX), New York (NYSE) and Philippine (PSE) stock exchanges under ticker symbol SLF. For more information on Sun Life Financial, visit www.sunlife.ca. Les sondages de la Financière Sun Life révèlent que les Canadiens sont plus optimistes que les Américains en ce qui concerne leurs perspectives de retraite La majorité des Canadiens affirment également vouloir protéger leur épargne pour pouvoir compter sur un revenu de retraite garanti TORONTO, le 23 févr. 2009 - Les travailleurs canadiens se sentent plus confiants que leurs voisins américains à l'égard de sujets tels que l'économie, les finances personnelles, la santé, ainsi que les prestations de l'employeur et de l'Etat, selon les résultats récemment publiés des sondages sur les indices canadien et américain de report de la retraite de la Financière Sun Life. La situation ne se présente toutefois pas entièrement positive pour les travailleurs de ce côté-ci de la frontière. Près du tiers des Canadiens ne sont pas du tout satisfaits du montant de l'épargne qu'ils ont constituée en vue de la retraite, et une personne sur 11 affirme avoir utilisé une partie de son épargne-retraite dans les derniers mois en raison de la conjoncture économique. Ce chiffre est comparable au nombre d'Américains qui ont retiré des sommes de leurs comptes d'épargne pour la retraite. "Nous avons interrogé des travailleurs canadiens et américains sur les principaux facteurs influençant leur retraite, et, dans chaque catégorie, les Canadiens ont un point de vue plus positif que leurs voisins, a indiqué Dean Connor, président, Financière Sun Life Canada. Néanmoins, le fait qu'un grand nombre de Canadiens ont dû retirer des sommes de leurs comptes d'épargne-retraite si tôt après la baisse des marchés nous montre que la situation est difficile pour certains et que nous devrions nous en préoccuper." Bien que les Canadiens se sentent plus en mesure que les Américains d'assumer les coûts associés aux soins de santé à la retraite, les deux groupes sondés ne sont pas entièrement confiants. Selon les résultats des sondages, 37 % des Canadiens affirment qu'ils seront capables de payer les frais médicaux au moment où ils prendront leur retraite, comparativement à 23 % des Américains. Moins de la moitié des Canadiens interrogés ont vérifié quelles seront les garanties de frais médicaux et de frais dentaires mises à leur disposition lorsqu'ils prendront leur retraite. En plus de prévoir les coûts liés aux soins de santé à la retraite, les Canadiens pourraient vouloir réexaminer leurs placements compte tenu de la détérioration de l'économie. En effet, trois répondants sur quatre affirment vouloir garantir une partie de leur revenu de retraite. Fait intéressant, le pourcentage des travailleurs voulant un revenu garanti à la retraite dépassait 70 % dans tous les groupes d'âge interrogés. "La situation économique actuelle fait en sorte que les Canadiens de tous les âges recherchent des solutions en matière de placement pour protéger l'épargne qu'ils ont durement gagnée de la volatilité des marchés, de l'inflation et de la possibilité qu'ils vivent plus longtemps, explique Dean Connor. Il existe des produits sur le marché, comme SunWise Elite Plus, qui ont été conçus en réponse à ces préoccupations et qui comportent une prestation de retrait minimum garanti, visant à procurer un revenu de retraite continu et garanti avec possibilité de croissance. Par ailleurs, un conseiller financier peut prendre en considération tous les aspects de la retraite et aider une personne à établir un plan qui conviendra à sa situation personnelle." Le sondage nous apprend également que les répondants qui ont fait appel à un conseiller financier étaient toujours plus optimistes face à la retraite. Les Canadiens qui traitent avec un conseiller financier sont plus confiants à l'égard non seulement de leurs finances personnelles mais également de tous les aspects qui peuvent influencer la retraite, comme la santé, l'économie, de même que les prestations de l'employeur et de l'Etat. Mesure de la confiance des Canadiens au chapitre de la retraite L'Indice canadien de report de la retraite Sun Life mesure la confiance des travailleurs canadiens à l'égard de sujets qui ont une incidence sur la retraite. Cette première de multiples études a donné un résultat global de 50 sur une échelle de 0 à 100. L'indice américain affiche un résultat moins favorable de 44. Pour l'indice canadien comme pour l'indice américain, l'indice global est un résultat combiné de cinq sous-indices portant sur des aspects déterminés.
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Indice canadien de report de la Indice américain de report de la
retraite Sun Life retraite Sun Life
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Macroéconomie 40 33
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Finances personnelles 46 41
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Santé 70 67
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Prestations de l'Etat 45 40
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Prestations de
l'employeur 47 38
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Indice global 50 44
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Pour de plus amples renseignements sur l'indice canadien de report de la retraite de la Financière Sun Life, rendez-vous à l'adresse www.sunlife.ca/reportdelaretraite. Pour de plus amples renseignements sur l'indice américain de report de la retraite de la Financière Sun Life (Unretirement(SM) Index), rendez-vous à l'adresse www.sunlife-usa.com/unretirementindex (en anglais seulement). Indice canadien de report de la retraite - Méthodologie L'étude canadienne a été menée par la société Fleishman-Hillard du 8 au 23 décembre 2008. Des entretiens téléphoniques ont été effectués par Interviewing Service of America au moyen d'une méthode d'échantillonnage à composition aléatoire. Des quotas et des pondérations ont été appliqués pour établir un échantillon représentatif de la population active du Canada; il est constitué de 1 226 personnes travaillant à temps plein ou à temps partiel, qui sont âgées de 30 à 65 ans. L'échantillon était aussi représentatif sur le plan du sexe et de la répartition géographique. L'analyse et la constitution des indices ont nécessité l'application d'analyses factorielles. Les indices finaux sont basés sur les moyennes cumulées des éléments qui constituent un indice. Les groupes d'âge sont formés de travailleurs de 30 à 39 ans, de 40 à 49 ans, de 50 à 59 ans et de 60 à 65 ans; les sondés sont répartis en trois catégories selon leur actif total, compte non tenu de la valeur nette de leur domicile (moins de 100 000 $, entre 100 000 $ et 500 000 $ et plus de 500 000 $). Cet échantillon a une marge d'erreur de 2,9 % avec un coefficient de confiance de 95 %. Indice américain de report de la retraite - Méthodologie Ce volet de l'étude a été mené du 3 au 14 décembre 2008. Des entretiens téléphoniques ont été effectués par Interviewing Service of America au moyen d'une méthode d'échantillonnage à composition aléatoire. Des quotas et des pondérations ont été appliqués pour établir un échantillon représentatif de la population active des Etats-Unis; il est constitué de 1 200 personnes travaillant à temps plein ou à temps partiel, qui sont âgées de 30 à 66 ans. L'échantillon était aussi représentatif sur le plan du sexe et de la répartition entre les quatre régions géographiques. L'analyse et la constitution des indices ont nécessité l'application d'analyses factorielles. Les indices finaux sont basés sur les moyennes cumulées des éléments qui constituent un indice. Les groupes d'âge sont formés de travailleurs de 30 à 39 ans, de 40 à 49 ans, de 50 à 59 ans et de 60 ans ou plus; les sondés sont répartis en trois catégories selon leur actif total, compte non tenu de la valeur nette de leur domicile (moins de 100 000 $US, entre 100 000 $US et 500 000 $US et plus de 500 000 $US). Cet échantillon a une marge d'erreur de 2,8 % avec un intervalle de confiance de 95 %. A propos de la Financière Sun Life La Financière Sun Life, qui a été constituée en 1865, est une organisation de services financiers de premier plan à l'échelle internationale qui offre aux particuliers et aux entreprises une gamme diversifiée de services et de produits dans les domaines de l'assurance et de la constitution de patrimoine. Avec ses partenaires, la Financière Sun Life exerce aujourd'hui ses activités dans d'importants marchés du monde, notamment au Canada, aux Etats-Unis, au Royaume-Uni, en Irlande, à Hong Kong, aux Philippines, au Japon, en Indonésie, en Inde, en Chine et aux Bermudes. Au 31 décembre 2008, l'actif total géré des compagnies du groupe Financière Sun Life s'élevait à 381 milliards de dollars CA. Les actions de la Financière Sun Life inc. sont inscrites à la Bourse de Toronto (TSX), à la Bourse de New York (NYSE) et à la Bourse des Philippines (PSE) sous le symbole "SLF". Pour de plus amples renseignements, visitez le site www.sunlife.ca. 
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