Insurance Marketing Information from Canada
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Sun Life Financial survey reveals health care costs in retirement a concern, but few are taking steps to address it Only nine per cent of Canadians factor health care expenses into retirement savings TORONTO, Feb. 15 2008 - A recent Sun Life Financial survey reveals that few working Canadians have factored the need to pay for certain aspects of their health care into their retirement savings. Survey results reveal that only nine per cent of working Canadians have accounted for health care expenses in their retirement savings, and 80 per cent of Canadians expect that their provincial health care program will provide them with health benefits in retirement. Canadians appear to know that they need to put aside money for health care spending in retirement, but have not taken the steps to address the reality. Sixty-five per cent of respondents said they expect to spend some of their retirement income on health care, however the percentage of Canadians who have actually saved for this expense in retirement is far less at only 37 per cent. "Paying for health care in retirement is something that is definitely on the minds of Canadians, employers and the government," said Brigitte Parent, Senior Vice-President, Group Benefits, Sun Life Financial Canada. "What we've seen is that Canadians are looking for ways to get ready to pay for health care costs in retirement and this survey reinforces that, but also highlights the fact that they are not acting on these concerns just yet." Conducted by Omnitel, a division of Maritz Research, the survey shows that 36 per cent of Canadians are looking to their employer to provide health care benefits in retirement, with males more likely than females to say that they are expecting their employer to provide them with retiree health care benefits (39 per cent vs. 32 per cent). While 42 per cent of Canadians said that they worry about paying for health care expenses in retirement, a majority have not planned for it. When asked about the amount of money needed for health care spending in retirement, 43 per cent of respondents said they did not know what they expect to spend annually on this cost. Amounts ranged from more than $13,000 to less than $500 a year. "As a provider of group benefits, we're seeing that while some employers are shifting away from full-employer paid benefits, a great number of them are also looking for ways to provide their employees with access to coverage in retirement," added Parent. "That's why it's so important for Canadians to understand whether or not they will have access to coverage and use that information, along with other factors such as their age at retirement, any private coverage they might have and general state of health, to plan for retirement." Sun Life Financial suggests that individuals think about the following questions when considering how much they need to save for health care expenses in retirement:
"At Sun Life, we know that paying for health care in retirement is of concern to Canadians, and we are actively working with our customers and the government to look at ways to help Canadians address some of the challenges associated with an aging population," added Parent. Differences across the country Attitudes on health care spending are generally similar across the country, with some very interesting variances. The following chart outlines working Canadians' attitudes toward health care spending in retirement:
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Question National BC AB MB/SK ON QC Atlantic
Can
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Which of the following statements best describes how you expect to
pay for your health care expenses during retirement?
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Rely on
provincial
health care
to provide 80% 84% 76% 80% 82% 78% 76%
benefits in
retirement
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Plan to pay
for health
care expenses 58% 66% 54% 63% 61% 51% 53%
out of own
pocket
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Rely on
employer to
provide you 36% 35% 24% 27% 38% 36% 44%
with health
benefits
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What steps have you taken to pay for your health care expenses when you
retire?
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I have not
taken any
steps to 51% 61% 62% 58% 57% 25% 50%
pay for my
health care
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Savings/
Investments 16% 18% 17% 14% 20% 11% 9%
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Purchased
personal
health care 11% 5% 10% 17% 5% 17% 24%
insurance
-------------------------------------------------------------------------
Factored into
my retirement 9% 9% 5% 8% 7% 14% 9%
savings
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Don't know/
Other 16% 6% 7% 4% 12% 37% 9%
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The national telephone survey was conducted between January 8 and January 19, 2008. A total of 1,530 working Canadians (working full time, part time or self employed) were interviewed. Survey findings are accurate, plus or minus 2.5 per cent, 19 times out of 20. More information about the survey can be found on www.sunlife.ca/retirement. About Sun Life Financial Serving one in every five Canadians, Sun Life Financial is a leading international financial services organization providing a diverse range of protection and wealth accumulation products and services to individuals and corporate customers. Chartered in 1865, Sun Life Financial and its partners today have operations in key markets worldwide, including Canada, the United States, the United Kingdom, Ireland, Hong Kong, the Philippines, Japan, Indonesia, India, China and Bermuda. As of December 31, 2007, the Sun Life Financial group of companies had total assets under management of $425 billion. Sun Life Financial Inc. trades on the Toronto (TSX), New York (NYSE) and Philippine (PSE) stock exchanges under ticker symbol SLF. D'après le sondage de la Financière Sun Life, les gens s'inquiètent des frais de soins de santé qu'ils devront payer à la retraite, mais peu d'entre eux prennent des dispositions en ce sens. Neuf pour cent seulement des Canadiens tiennent compte des frais de soins de santé dans leur planification de la retraite TORONTO, le 15 fév. 2008 - D'après un récent sondage de la Financière Sun Life, seule une faible proportion des travailleurs canadiens ont tenu compte, dans leur planification de la retraite, du fait qu'ils devront payer certains frais de soins de santé à la retraite. D'après les résultats du sondage, 9 % seulement des travailleurs canadiens ont tenu compte des frais de soins de santé dans la planification de leur revenu de retraite; 80 % des Canadiens comptent sur leur régime d'assurance-maladie provincial pour répondre à tous leurs besoins en matière de soins de santé à la retraite. Les Canadiens semblent savoir qu'ils doivent mettre de l'argent de côté en prévision des frais de soins de santé qu'ils devront payer à la retraite, mais ils n'ont pas pris les dispositions nécessaires pour le faire. Soixante-cinq pour cent des répondants ont indiqué qu'ils s'attendaient à devoir affecter une partie de leur revenu de retraite au paiement de soins de santé, mais la proportion des Canadiens qui ont mis de l'argent de côté pour pouvoir payer ces frais à la retraite est de beaucoup inférieure, s'élevant à seulement 37 %. "Les frais de soins de santé à la retraite constituent manifestement un sujet qui préoccupe les travailleurs Canadiens, les employeurs et l'Etat, selon Brigitte Parent, vice-présidente principale des Garanties collectives de la Financière Sun Life Canada. Les Canadiens cherchent des solutions pour être en mesure de payer les frais de soins de santé qu'il leur faudra assumer à la retraite, ce que confirme le sondage. Toutefois, il se dégage également du sondage que les Canadiens n'ont encore pris aucune mesure pour donner suite à ces préoccupations." Mené par Omnitel, division de Maritz Research, le sondage montre effectivement que 36 % des Canadiens comptent sur leur employeur pour pouvoir bénéficier d'une assurance-maladie à la retraite; les hommes étaient plus nombreux que les femmes à dire qu'ils s'attendaient à ce que leur employeur leur offre une assurance-maladie à la retraite (39 % contre 32 %). Bien que 42 % des Canadiens ont indiqué qu'ils s'inquiétaient de ne pas pouvoir payer leurs frais de soins de santé lorsqu'ils seront à la retraite, la plupart n'ont pas tenu compte de ces frais dans leur planification de la retraite. Lorsqu'on leur a demandé combien d'argent ils devaient prévoir pour couvrir les frais de soins de santé à la retraite, 43 % des répondants ont dit qu'ils n'avaient aucune idée du montant auquel s'élèveraient annuellement ces frais. Les montants indiqués variaient entre 13 000 $ et moins de 500 $ par année. "En notre qualité de fournisseur de garanties collectives, nous avons constaté que, si quelques employeurs délaissent les programmes de garanties collectives entièrement à la charge de l'employeur, un grand nombre d'entre eux cherchent également des façons d'offrir aux employés l'accès à une couverture à la retraite, précise Brigitte Parent. C'est pourquoi il est si important pour les Canadiens de savoir s'ils auront ou non accès à une couverture des frais de soins de santé à la retraite et de tenir compte de cette situation ainsi que d'autres facteurs, tels que leur âge au départ à la retraite, toute couverture dont ils pourraient bénéficier au titre d'un régime privé et leur état de santé en général, dans la planification de leur revenu de retraite." La Financière Sun Life recommande de tenir compte des questions ci-dessous dans le calcul de l'épargne nécessaire pour couvrir les frais de soins de santé à la retraite :
"A la Sun Life, nous savons que les frais de soins de santé qu'il faudra assumer à la retraite sont un sujet qui préoccupe les Canadiens, et nous travaillons sans relâche avec nos clients et avec les autorités publiques pour trouver des moyens d'aider les Canadiens à relever certains des défis qui sont associés à une population vieillissante", affirme Brigitte Parent. Différences à l'échelle du pays Les attitudes à l'égard des frais de soins de santé sont fondamentalement les mêmes dans tout le pays, à l'exception de quelques différences très intéressantes. Le tableau ci-dessous montre les attitudes des travailleurs canadiens à l'égard des frais de soins de santé à la retraite.
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Question A l'échelle C.-B. Alb. Man./ Ont. QC Atlant.
du pays Sask. can.
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Lequel des énoncés suivants décrit le mieux la façon dont vous prévoyez
régler vos frais de soins de santé à la retraite?
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Je compte sur
le régime
provincial 80 % 84 % 76 % 80 % 82 % 78 % 76 %
d'assurance-
maladie.
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Je prévois
régler les
frais de 58 % 66 % 54 % 63 % 61 % 51 % 53 %
soins de
santé moi-
même.
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Je compte
sur mon
employeur
pour pouvoir
bénéficier 36 % 35 % 24 % 27 % 38 % 36 % 44 %
d'une
assurance-
maladie.
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Quelles mesures avez-vous prises pour régler vos frais de soins de santé
à la retraite?
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Je n'ai pris
aucune mesure. 51 % 61 % 62 % 58 % 57 % 25 % 50 %
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Epargne et
placements 16 % 18 % 17 % 14 % 20 % 11 % 9 %
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J'ai souscrit
une assurance-
maladie 11 % 5 % 10 % 17 % 5 % 17 % 24 %
personnelle.
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J'ai tenu
compte de ces
frais dans le
calcul du
montant de 9 % 9 % 5 % 8 % 7 % 14 % 9 %
l'épargne
qu'il me faut
à la retraite.
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Je ne le sais
pas./Autre 16 % 6 % 7 % 4 % 12 % 37 % 9 %
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Le sondage téléphonique a été mené à l'échelle nationale entre le 8 et le 19 janvier 2008. Un total de 1 530 travailleurs canadiens (à temps plein, à temps partiel ou autonomes) ont été interviewés. Les résultats du sondage sont exacts, à plus ou moins 2,5 %, 19 fois sur 20. De plus amples renseignements sur le sondage se trouvent sur le site www.sunlife.ca/retraite. A propos de la Financière Sun Life Offrant des services à un Canadien sur cinq, la Financière Sun Life, qui a été constituée en 1865, est une organisation de services financiers de premier plan à l'échelle internationale qui offre aux particuliers et aux entreprises une gamme diversifiée de services et de produits dans les domaines de l'assurance et de la constitution de patrimoine. Avec ses partenaires, la Financière Sun Life exerce aujourd'hui ses activités dans d'importants marchés du monde, notamment au Canada, aux Etats-Unis, au Royaume-Uni, en Irlande, à Hong Kong, aux Philippines, au Japon, en Indonésie, en Inde, en Chine et aux Bermudes. Au 31 décembre 2007, l'actif total géré des compagnies du groupe Financière Sun Life s'élevait à 425 milliards de dollars. Les actions de la Financière Sun Life inc. sont inscrites à la Bourse de Toronto (TSX), à la Bourse de New York (NYSE) et à la Bourse des Philippines (PSE) sous le symbole "SLF". 
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