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Canadians missing out on key benefits of car and home insurance

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Allstate Canada survey shows 21% of Canadians would accidentally break the law and not report a collision to insurance provider.

TORONTO, Aug. 9, 2011 - Canadians are buying their insurance policies without understanding what coverage is actually in them, and Allstate Insurance Company of Canada (Allstate Canada) cautions that this may lead to Canadians not having the protection they need if the unexpected happens.

The Get to Know Your Insurance survey commissioned by Allstate Canada, and released today, reveals that 71 per cent of Canadians admit they are not very familiar with their home insurance policies. The survey also found an astonishing 13 per cent of people surveyed did not know if their home or tenant insurance covered them for damage caused by a fire, a basic coverage included in all home and tenant policies.

"What is clear from our survey is that Canadians are purchasing home and car insurance without taking steps to understand what they are getting," says Saskia Matheson, spokesperson for Allstate Canada. "While we understand insurance policies may not offer the most entertaining read, if people are not fully aware of what their coverage entitles them to or the process to make a claim, then they may not get the full benefits of the coverage when they need it most."

To encourage Canadians to better understand their insurance policies, Allstate Canada has launched its Get to Know Your Insurance campaign at goodhandsadvice.ca/learnmore. The website offers worksheets, guides, definitions and videos to help homeowners and drivers reduce the gaps in their knowledge about their insurance policies and to feel more confident in their protection.

"Almost all insurance purchases are mandated, whether by the government for cars or by mortgage lenders for homes. Our concern is that some people may be purchasing policies because they have to, without putting complete thought into what they may need some day," says Matheson. "We don't expect Canadians to become insurance experts, after all, that's what we're here for, but our customers do tell us that the more they know about their insurance, the more confident and prepared they feel when an incident does occur."

The survey, conducted by Leger Marketing, revealed that car insurance policies are as misunderstood by Canadians as home policies. Nearly a quarter of all Canadians (21 per cent) say that after a collision they would simply fix the damage to their car and then mail the invoice to their insurance company. It is the law, however, that you must report an accident within 24 hours to your insurance provider. Also, when asked about their car insurance, only 33 per cent of Canadians say they are very familiar with their policy, while 54 per cent admit they are only somewhat familiar and 13 per cent are either not very familiar or not familiar at all.

Key Findings — Car Insurance

• Almost a quarter of Canadians (24 per cent) say they don't know if they are covered for damage they cause in a car collision. This is standard coverage for all car insurance policies.
• Surprisingly, of the 24 per cent who say they don't know if they have this type of coverage, 12 per cent claim to be very familiar with the specifics of their car insurance.
• 79 per cent of Canadians say they are covered for specific damage to their vehicle, but 48 per cent of these people also say they don't know if they are covered for cracks to their windshield. Yet, specified damage coverage automatically includes coverage for cracked windshields.
• 54 per cent do not know if they are covered if they have a car collision while they were driving in the United States, but all Canadian auto policies will cover collisions that take place in the United States.
• 35 per cent of Canadians aged 18-34 don't know if their car insurance would pay for damage or injury they caused in a collision, a basic coverage of all car insurance, compared to 15 per cent of Canadians aged 55-64 who say the same.

Key Findings — Home Insurance

• 45 per cent of Canadians say they are unsure or do not know if they are insured if someone slips on ice on their property.
• Only 18 per cent know that if they cause accidental damage to a friend's home that they are covered through their home insurance policy.
• 29 per cent of 18-34 year olds can't say if their home or tenant insurance covers them for damages caused by a fire compared to just five per cent of Canadians aged 55-64 who are unsure.

More findings from the Get to Know Your Insurance survey, as well as insurance myths explained, are available at goodhandsadvice.ca/learnmore.

Allstate Canada advises Canadians get to know their insurance by reviewing their policies thoroughly, using the information provided on goodhandsadvice.ca/learnmore, and contacting their insurance agent with questions. An insurance agent will also guide clients through the process of filing a claim so they can feel more confident about what to expect when the unexpected happens and in receiving the coverage provided by their policy. Allstate Canada also recommends reviewing insurance policies when life undergoes a major change, such as on the birth of a baby or when adding a teen driver to an auto policy. "Your insurance coverage should change as you move through different stages of your life to ensure it best suits your needs and the needs of your family at all times," says Matheson.

To download Allstate Canada's Get to Know Your Insurance education materials, including a Homeowner's Checklist, Easy-to-understand Insurance Definitions and three Life Stages Guides, or to watch Allstate Canada's Get to Know Your Insurance videos, visit goodhandsadvice.ca/learnmore.

Allstate Canada Agents will also be hosting educational events in their communities this fall and into 2012 to help Canadians learn more about their insurance. To find out about community events in your area, visit allstate.ca to contact your local Allstate Canada agency.

Methodology

The survey was conducted by Leger Marketing between Monday, March 14, and Wednesday, March 16, 2011, using Leger Marketing's online panel, LegerWeb. A sample of 1514 Canadians, 18 years of age or older were surveyed. A probability sample of the same size would yield a margin of error of +/-2.5%, 19 times out of 20. In order to qualify, respondents needed to have home, tenant, and/or car insurance.

About Allstate Insurance Company of Canada

Allstate Insurance Company of Canada is one of Canada’s leading producers and distributors of home and auto insurance products. "The Good Hands Network®" enables consumers to contact Allstate Canada through one of 94 community-based Agencies, directly online at www.allstate.ca and through the Customer Contact Centre at 1-800-Allstate. Allstate Canada is committed to making a positive difference in the communities in which it operates and has partnered with organizations such as Mothers Against Drunk Driving (MADD Canada), Crime Stoppers, United Way and Junior Achievement. In 2010, Allstate Canada, in partnership with the National Hockey League Players’ Association (NHLPA), created the Allstate All-Canadians program, a mentorship program designed to guide the next generation of Canada’s hockey youth. Learn more at www.allstate.all-canadians.com.

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Les Canadiens ne tirent pas pleinement parti de leur assurance auto ou habitation

Un sondage commandé par Allstate du Canada révèle que 21 % des Canadiens ignorent qu'ils sont légalement tenus d'aviser leur assureur en cas d'accident

English

TORONTO, le 9 août 2011 - Bon nombre de Canadiens souscrivent leurs polices d'assurance sans savoir ce qu'elles offrent vraiment comme couverture. Allstate du Canada, compagnie d'assurance tient à mettre les gens en garde contre cette façon de faire. En effet, il serait bon de ne pas attendre qu'un sinistre survienne pour vérifier la teneur du contrat signé.

Les résultats du sondage Connaître l'assurance, divulgués aujourd'hui, indiquent que 71 % des Canadiens avouent être mal renseignés sur les particularités de leur police d'assurance habitation. Étonnamment, 13 % des répondants ont déclaré ne pas savoir si leur assurance couvrait les dommages causés par un incendie. Il s'avère pourtant qu'une telle protection est incluse systématiquement dans toutes les polices habitation

« Les résultats du sondage démontrent clairement que les Canadiens souscrivent des polices d'assurance auto et habitation sans même se renseigner sur la protection offerte. Nous sommes conscients que la lecture des libellés de polices ne constitue pas une activité des plus excitantes. Néanmoins, il est crucial que les consommateurs soient bien renseignés sur leurs droits en cas de sinistre et sur le processus de présentation d'une réclamation afin de tirer pleinement parti des avantages offerts par leur assurance », affirme Jacinthe Perron, porte-parole d'Allstate du Canada.

Afin d'inciter les Canadiens à se renseigner, Allstate du Canada a lancé sa campagne Connaître l'assurance sur le site conseilsenbonnesmains.ca/ensavoirplus. Le site Web comporte des listes de vérification, des dépliants, de la terminologie et des vidéos visant à aider les consommateurs à mieux comprendre leurs polices d'assurance et à faire en sorte qu'ils se sentent confiants et mieux préparés en cas d'imprévus.

« Le gouvernement exige que tous les conducteurs soient assurés et les prêteurs hypothécaires demandent une assurance garantissant le montant consenti aux personnes désireuses d'acheter une habitation, ce qui sous-tend que la plupart des assurances que souscrivent les gens sont obligatoires. L'idée de penser que certaines personnes semblent s'assurer uniquement parce qu'elles sont légalement tenus de le faire, sans prendre le temps d'évaluer leurs besoins au préalable peut être inquiétante. Nous ne nous attendons pas à ce que tous les Canadiens deviennent des experts en assurance. Après tout, ce rôle nous revient en tant qu'assureur. Toutefois, les clients eux-mêmes nous disent qu'ils se sentent confiants et mieux préparés face aux imprévus lorsqu'ils sont bien renseignés », déclare Jacinthe Perron.

Le sondage mené par la firme Léger Marketing révèle que les Canadiens sont tout aussi peu renseignés sur leur assurance auto que sur leur assurance habitation. Près du quart des personnes interrogées (soit 21 %) ont affirmé qu'elles s'empresseraient de faire réparer leur véhicule après un accident et feraient parvenir la facture à leur assureur ultérieurement. La loi exige pourtant qu'un accident soit déclaré à l'assureur dans un délai de 24 heures. En outre, 33 % des Canadiens estiment être « très bien renseignés » sur la protection offerte par leur assurance auto tandis que 54 % se disent « plus ou moins renseignés » et 13 % « mal renseignés » ou « pas renseignés du tout ».

Constatations clés — Assurance auto

• Près du quart des répondants (24 %) affirment ne pas savoir s'ils sont couverts pour les dommages causés dans un accident responsable. Une telle protection est pourtant incluse systématiquement dans toutes les polices d'assurance auto.
• Paradoxalement, sur les 24 % des personnes qui affirment ne pas savoir, 12 % d'entre elles considèrent qu'elles sont très bien renseignées sur les particularités de leur assurance auto!
• 79 % des Canadiens affirment avoir souscrit la garantie des risques spécifiés pour leur véhicule, mais 48 % d'entre eux ne savent pas si les dommages causés par une roche qui est projetée dans un pare-brise seraient couverts.
• 54 % des Canadiens interrogés ne savent pas s'ils seront couverts en cas d'accident aux États-Unis. Pourtant, toutes les polices d'assurance auto émises au Canada offrent une protection en cas d'accident aux États-Unis.
• 35 % des Canadiens sondés, âgés de 18 à 34 ans, ne sont pas sûrs que leur assurance auto entrerait en jeu s'ils causaient des blessures à des tiers ou endommageaient leurs biens. En revanche, seulement 15 % de ceux âgés de 55 à 64 ans ont la même incertitude. Il convient de noter que toutes les polices d'assurance auto offrent une protection dans de pareilles circonstances.

Constatations clés — Assurance habitation

• 45 % des Canadiens sondés affirment ne pas savoir s'ils seront couverts si quelqu'un se blesse à cause de la glace qui se trouve sur les lieux assurés.
• Seulement 18 % des personnes savent qu'ils seraient couverts par leur police d'assurance habitation s'ils causaient accidentellement des dommages à la propriété d'autrui.
• 29 % des jeunes, âgés de 18 à 34 ans, ne savent pas s'ils seront couverts par leur assurance habitation en cas de dommages causés par un incendie. En revanche, seulement 5 % des Canadiens interrogés, âgés de 55 à 64 ans, ont la même incertitude.

Si vous désirez obtenir des renseignements supplémentaires sur le sondage et vous renseigner sur les mythes concernant l'assurance, visitez le site conseilsenbonnesmain.ca/ensavoirplus.

Allstate du Canada recommande de passer en revue les polices d'assurance à l'aide des renseignements fournis à l'adresse conseilsenbonnesmains.ca/ensavoirplus et de communiquer avec leur agent s'ils ont des questions. Cela est particulièrement nécessaire lorsque survient un changement important dans la vie de l'assuré (par exemple, la naissance d'un enfant ou le besoin d'ajouter le nom d'un nouveau conducteur). Comme le souligne Jacinthe Perron, « il est important de réévaluer votre couverture lorsque des changements importants surviennent dans votre vie et d'y apporter les modifications nécessaires. Vous serez ainsi sûr de bénéficier en tout temps de la protection optimale, adaptée à vos besoins et à ceux de votre famille ».

Il convient également de mentionner que les agents sont en mesure d'accompagner leurs clients durant le processus de traitement d'une réclamation afin que ceux-ci puissent bénéficier de tous les avantages auxquels ils ont droit en vertu de leur police.

Pour télécharger la documentation relative à la campagne Connaître votre assurance (notamment la liste de vérification pour l'assurance habitation, la terminologie d'assurance et les dépliants Étapes de vie) ou pour visionner les vidéos sur le sujet, visitez le site conseilsenbonnesmains.ca/ensavoirplus.

À l'automne et en 2012, certains agents Allstate animeront des ateliers informatifs dans leurs communautés respectives. Pour obtenir des renseignements sur les événements qui auront lieu dans votre région, visitez le site allstate.ca et communiquez avec l'agence Allstate de votre région.

Méthodologie

La firme Léger Marketing a effectué le sondage, du lundi 14 mars au mercredi 16 mars 2011, par l'entremise de LegerWeb (portail de sondages en ligne). L'échantillon utilisé était composé de 1514 Canadiens, âgés de 18 ans et plus. Si un échantillon aléatoire de la même taille avait été utilisé, la marge d'erreur aurait été de plus ou moins 2,5 %, 19 fois sur 20. Les personnes interrogées dans le cadre du sondage devaient toutes avoir souscrit une assurance habitation ou une assurance auto.

À propos d'Allstate du Canada, compagnie d'assurance

Allstate du Canada, compagnie d'assurance, est un chef de file parmi les producteurs et les distributeurs de produits d'assurance auto et habitation. Le réseau en bonnes mainsMD permet aux consommateurs de joindre Allstate par l'intermédiaire d'une de ses 93 agences présentes dans les communautés, de son site Internet à l'adresse www.allstate.ca ou de son Centre du service à la clientèle au 1-800-allstate. Allstate du Canada est une entreprise socialement responsable qui soutient de nombreux organismes sans but lucratif, notamment MADD Canada (Les mères contre l'alcool au volant), l'Association canadienne d'échec au crime, Centraide et Jeunes entreprises. En 2010, Allstate du Canada, en partenariat avec l'Association des joueurs de la Ligue nationale de hockey (AJLNH) a créé les Étoiles canadiennes Allstate, un programme de mentorat visant à guider la prochaine génération de hockeyeurs au Canada. Pour en savoir plus, visitez www.allstate.etoilescanadiennes.com.